了解马来西亚中央银行于 2020 年 3 月 25 日推出的措施

Q1. 马来西亚中央银行采取了哪些措施来帮助受 COVID-19 大流行影响的个人、中小型企业和公司

回答：

a. 2020 年 3 月 25 日，马来西亚中央银行（BNM）在金融机构的支持下宣布了监管措施，以协助受 Covid-19 大流行影响的个人、中小型企业（SME）和公司管理其财务 承诺[1]；

b. 它是在一段有限的时间内暂时推迟或暂停贷款/融资支付义务（本金和利息/利润）；

c. 必须注意的是，延期与可征收的滞纳金无关，尽管一旦恢复还款，现有利息将按照通常对延期还款收取。 但是，借款人必须满足条件才有资格获得延期。

d. 贷款/融资还款在延期期后恢复，如果到期时未全额还款，将被处以滞纳金。

Q2. 哪些金融机构提供这种延期方案？

回答：

所有持牌银行、持牌回教银行、持牌投资银行和受国行监管的指定发展金融机构都将提供此延期配套[2]。

Q3. 哪种贷款/融资符合延期条件？

回答：

a. 对于个人和中小型企业 (SME)，如果贷款/融资符合这些标准[3]，传统贷款或伊斯兰融资支付义务（信用卡除外）的延期将自动受到金融机构的影响：

截至 2020 年 4 月 1 日，未拖欠超过 90 天； 和

以马来西亚令吉货币计算。

Q4. 作为一家公司，选择加入的标准是什么？

回答：

a.企业借款人/客户应咨询其金融机构以延期和重新安排/重组其贷款/融资。 该标准受各金融机构内部信贷政策和评估的约束[4]。

b. 此外，这些贷款/融资必须符合以下标准：

截至 2020 年 4 月 1 日，未拖欠超过 90 天； 和

以马来西亚令吉货币计算。

Q5. 我需要申请延期配套吗？

回答：

所有符合标准的个人和中小企业贷款/融资，延期将自动运作[5]。

Q6. 我如何知道我的金融机构是否为我的贷款申请了延期贷款？

回答：

a. 延期将自动适用于截至 2020 年 4 月 1 日没有违约和/或拖欠常规贷款或伊斯兰融资义务超过 90 天的所有个人和中小企业[6]

b. 金融机构将与每个借款人联系，提供有关延期期限的更多信息，并让您选择是否退出，如果借款人未对通知做出回应，则延期将自动进行。

Q7. 如果截至 2020 年 4 月 1 日借款人拖欠或违约超过 90 天，他们会怎样？

回答：

如果个人/中小企业/公司已经拖欠还款超过 90 天，从 2020 年 4 月 1 日起，您将不会自动获得延期配套的资格。 您将必须像往常一样偿还贷款，不得延期[7]。

Q8. 如果我选择延期，是否会对我的 CCRIS 记录产生不利影响？

回答：

您的 CCRIS 记录在延期期间不会受到影响，而是与 2020 年 3 月 1 日保持一致[8]。

Q9. 如果我的贷款已经在重组和重新安排中，我还有资格获得延期贷款吗？

回答：

可以，只要满足以下条件[9]：

截至 2020 年 4 月 1 日，未拖欠超过 90 天； 和

以马来西亚令吉货币计算。

Q10. 此延期方案是否适用于新批准/发放的贷款/融资？

回答：

它适用于截至 2020 年 4 月 1 日的所有未偿还贷款/融资[10]。

Q11. 在此期间延期 6 个月的分期付款金额是否会被收取额外的利息/利润？

回答：

a. 对于常规贷款，在延期期间，将继续对包括本金和利息部分在内的未偿还余额收取利息。 然而，一些金融机构可能决定在延期期间不复利[11]。

b. 对于回教融资，利润将继续从未偿还的本金中累积。 然而，此类利润不会按照伊斯兰教法原则进行复合。

c. 因此，谨慎的做法是借款人通过联系他们的金融机构并考虑延期的影响，做出选择或让自动延期适用的明智决定。 做出明智的决定后，借款人将知道如何管理未来的还款。试用期结束。

d. 尽管如此，金融机构不得对延期金额征收滞纳金。 换句话说，贷款/融资付款只是延迟了 6 个月，并不意味着延迟还款。

Q12. 我的贷款期限会因延期而延长吗？

回答：

借款人必须联系其金融机构，考虑在 6 个月的延期后还款。 一些金融机构会选择增加分期还款以维持期限或延长贷款期限以维持原来的每月分期付款[12]。

Q13. 延期期结束后，我可以延长融资期限吗？

回答：

是的，允许金融机构将个人、房屋和租购融资的期限延长不超过 6 个月，但仅适用于 1.4 中首先符合 6 个月延期条件的借款人。 2020[13].

Q14. 请给我一个在 6 个月延期后偿还分期付款贷款（HP 贷款）的例子。

回答：

a. 根据财政部最近的公告，当借款人在延期期后开始偿还每月分期付款时，HP 贷款（传统和伊斯兰教融资）的每月分期付款没有变化。 因此，借款人应根据各自的 HP 协议[14] 照常付款。 图示如下：-

延期前每月分期付款延期后每月分期付款 RM1,133RM1,133- 没有变化

如果延期后任期再延长 6 个月

b. 此说明基于固定利率的分期付款贷款，假设如下：

贷款/融资金额 – RM90,000，固定利率/利润率 - 4%

原始任期 – 9 年，借款人/客户已偿还 3 年

延期前后的未偿还贷款/融资金额 – RM81,600

延期期间不收取额外利息/利润

Q15. 住房贷款怎么样，如果我选择在延期后不延长贷款期限怎么办？

回答：

a. 您在不延长贷款期限的情况下支付的住房付款如下[15]：-

延期前每月分期付款延期后每月分期付款

RM1,438RM1,483

(增加RM45)

b. 上述传统住房贷款的说明基于以下假设：

延期后不延长任期

贷款额 – RM300,000

利率 – 每年 4.6% （利息在延期期间不复利）

原始任期 – 35 年，借款人已偿还 5 年

延期期间暂停支付本金和利息

延期前未偿还的本金 – RM280,585

在 29.5 年内偿还延期后的欠款 = RM287,038

备注

[1] https://www.bnm.gov.my/index.php?ch=en_press&pg=en_press&ac=5018&lang=en

[2]、[3]、[4]、[5]、[6]、[7]、[8]、[9]、[10]、[11]、[12] https://www.bnm .gov.my/index.php?rp=en_faqcovid19loan

[13] https://www.bnm.gov.my/index.php?rp=en_faqcovid19loansupp

[14] https://www1.treasury.gov.my/index.php/galeri-aktiviti/siaran-media/item/6285-siaran-media-tiada-caj-tambahan-atas-bayaran-ansuran-perjanjian-sewa -beli-konvensional-dan-shariah.html

[15] https://www.bnm.gov.my/index.php?rp=en_faqcovid19loansupp

本常见问题解答由 GAN & ZUL、ADVOCATES & SOLICITORS 的一般诉讼、公司破产和纠纷解决上诉部门准备和发布。